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自今年1月以来,一天内有超过20万笔跨境交易的个人必须向央行提交。

从明年1月1日起,互联网金融机构的第三方支付和大额交易应向中央银行报告。个人单日跨境交易超过20万元的,在个人使用第三方支付机构进行单日现金收付5万元以上、国内转账50万元以上、跨境转账20万元以上的元旦后,中央银行应向中央银行提交大额交易报告。

同时,互联网金融机构也被要求报告超过5万元的大额现金交易。

业内人士指出,新规旨在打击洗钱和恐怖融资,不会影响个人和企业的正常账户交易。

第三方支付机构的大额交易必须向中央银行报告。今年6月,中国中央银行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告相关要求的通知》。文件明确规定,从2019年1月1日起,非银行第三方支付机构(如支付宝、微信等)。)必须为用户向中央银行报告大额交易。

根据通知要求,非银行第三方支付机构必须报告以下四类交易:1 .当日单笔或累计交易50,000元以上(含50,000元)及等值外币10,000美元以上(含10,000美元)的现金收支。

2.同一天非自然人客户支付账户与其他账户之间单笔或累计交易金额在200万元(含200万元)以上、外币等值在20万美元(含20万美元)以上的转账。

3.当日自然人客户支付账户与其他账户之间单笔或累计交易50万元以上(含50万元)和等值外币10万美元以上(含10万美元)的境内转账。

4.同一天自然人客户支付账户与其他银行账户之间20万元以上(含20万元)和等值于1万美元以上(含1万美元)的单笔或累计交易的跨境转移。

互联网金融必须提交大额和可疑交易报告。除第三方支付机构外,所有从事互联网金融的机构都将被纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架。

10月10日,央行、中国银行保险监督管理委员会、证券期货监督管理委员会联合发布《互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)。

《行政措施》要求互联网金融机构建立和完善反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。

二是有效识别客户。

第三是提交大量可疑交易报告。

四是开展恐怖分子名单监控。

第五,保存客户的身份信息和交易记录。

该办法也将于2019年1月1日生效。

《管理办法》规定,互联网金融机构包括但不限于互联网支付、点对点借贷和点对点借贷中的信息中介、股权众筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费者金融。

《办法》还规定,金融机构和非银行支付机构在单笔或累计交易金额在人民币5万元(含人民币5万元)以上、外币等值在1万美元(含1万美元)以上的现金收支交易后5个工作日内提交大额交易报告。

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言指出,金融机构和非银行第三方支付机构一直在实施反洗钱法规。这一次,其目的是将更多的互联网金融格式纳入反洗钱和反恐怖主义融资的统一监管框架,并消除监管的空白区域空。从某种意义上说,这也是互联网金融逐渐融入主流金融监管体系的标志。

新规则不会影响个人客户的正常交易。一些市民担心,这两项新规定实施后,个人将被限制使用第三方支付、转账或消费。

事实上,我们不必为此担心。

从新规定来看,主要是对机构的规定和要求,不允许企业和个人履行报告义务。因此,只要人们进行正常的交易,他们就不会有任何知觉。

“事实上,中央银行早就要求银行和其他金融机构报告大额交易,还必须提交可疑交易报告。但是,这么多年来普通人在使用银行卡时没有感觉到任何障碍,所以我们不用担心第三方支付机构和互联网金融机构被纳入监管体系后会带来什么不便。

一家银行的高级官员张指出,该规定不是为了限制正常的大额消费和支付,而是为了打击洗钱、恐怖主义和其他相关的非法活动。

平时,正常消费、转账和取现不会受到影响,除非涉及相关非法活动。

当然,如果异常交易被认定为可疑交易,账户将被冻结,甚至受到惩罚。

业内其他人士指出,支付宝、微信等常见的第三方支付机构不能涉及现金收付,因此对于第三方支付机构来说,最有可能提交的交易是每天国内50万元、每天跨境20万元,而绝大多数客户账户都不符合这一标准。

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